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温州首家互联网直销银行两岁啦因

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来源: 作者: 2019-02-21 12:28:52

温州首家互联“直销银行”两岁啦

2015年4月,借温州金改的东风,鹿城农商银行推出温州首家互联直销银行平台 富民融通 直销银行,采用O2O(线上到线下)模式,坚持 专家+移动+智能+普惠 的理念,重新定义 支农支小 小额服务,探索互联普惠金融新路。

富民融通 从成立之初,就把普惠金融作为自己的使命,运用互联技术去践行普惠金融。作为温州首家互联直销银行, 富民融通 运行两周年交出了服务成绩单:两年累计撮合11.33亿元资金需求,为15357户小微、三农客户提供信贷支持,户均7.38万元,有缘就一见钟情注册用户数达3.9万户,为 投资难 的小散投资者与 融资难 的小微企业架设互通金桥。

平阳县鳌江镇下厂社区的林天(化名),与舅舅在村里自主创业开办机械厂。为了筹集创业资金,他东奔西走,把自己这几年攒的钱、银行、亲友借款全部投入,但仍然有5万元资金缺口。就在一筹莫展之际, 富民融通 联系了林天, 不用抵押、担保,就贷给我5万元。 当收到资金打进的短信后,林天第一时间将这笔钱打给了设备供应商。现在机械厂在村里红红火火地开起来了。

这是鹿城农商银行 富民融通 解决小微群体资金难的一个案例。类似的事件,在这2年里,在温州全市发生了1万多次。

区别于传统商业银行的直销银行, 富民融通 将关注重点投向 三农 、个体工商户、工薪阶层等小微群体,提供20万元以下的融资信息发布,资信评估,同时为资金出借方提供信息搜集、信息交互、借贷撮合等服务。其主打产品 富民贷 ,针对三农、小微企业、个体工商户等群体提供10万以下无抵押、无担保、纯信用的互联小微融资服务。

自2016年年初至2017年3月末, 富民贷 业务深入覆盖苍南、平阳县6个县域的1792个村居,村居民建档19.97万户,授信9.86万户,授信金额累计38.87亿元,户均3.94万元,用信1.29万户,用信金额5.47亿元,户均4.24万元。

2016年4月份开始,鹿城农商银行联合富民投资管理有限公司,在温州市各县域试点开展 富民普惠金融服务 业务模式,探索 富民融通 O2O模式。截至2017年3月末, 富民普惠金融服务 在全市建立村居民金融档案20万户,授信10万户,为1.3万户村居民客户提供了融资支持,余额达54133万元,户均融资4.2万元,有效支持了县域村居小微型借款人的融资需求。

鹿城农商银行相关负责人说,以客户经理(农贷员)为主体的传统农户服务模式,虽然具备较为成熟的小贷技术支撑,一名客户经理(农贷员)一年的小贷客户维护量最多在名之间,而且存在维护成本大、维护质量不高等问题。而在富民普惠金融服务试点中,运用智能分析技术结合银行专业的风控体系,客户服务效率出现了几何式增长。试点期间,一支由22名风险经理组成的 特种部队 ,借助总部大数据技术和智能分析技术,仅仅一年时间就完成了对全市1800个行政村居、20万户村居民的信息登记和数据分析,其中有10万户得到了 富民融通 的授信,户均授信金额6万元。

据悉, 富民融通 的贷技术正是由鹿城农商银行导入的大数据分析模型,加上风险经理的属地风控管理,得出可以获得普惠金融服务白名单用户,再通过标准化的流程提供服务。这样,不但能够有效规避操作风险和信用风险,更能使所有用户获得公平的金融服务。

专业的事情必须由专业的机构来做,普惠金融这场仗,还是得由金融正规军来打。 鹿城农商银行董事长陈宏强说,富民普惠金融服务实质上就是传统农村金融专业技术与先进互联思维相结合的产物。当前富民普惠金融所服务的对象,全部都是户口在农村,生活、生产在各乡镇的 三农 群体。

同时, 富民融通 不受区域限制,面向全国,还到在外温商集聚区设立机构,以金融为渠道,推进温州人经济转化为温州经济。

实际上,互联银行严格来说就是直销银行的一种运作模式。直销银行不依赖实体点和物理柜台来扩展业务。2017年1月5日中信百信银行获批,这是全国第一张独立法人直销银行牌照。目前已有招商银行、江苏银行、包商银行、徽商银行等超过20家的银行都在申请独立法人直销银行牌照。

在温州,已出现了鹿城农商银行 富民融通 ,温州银行 小鹿bank 两家直销银行,这两家直销银行目前还属于各自银行的一个部门,尚未拿到独立法人直销银行牌照。

业内人士称,作为国家级金融综合改革试验区,温州非常有必要去争取独立法人直销银行牌照,推动传统银行转型,进而丰富金融机构体系。 这一张牌照的意义,不亚于是成立一家民营银行。 而 富民融通 的目标,就是争取独立法人直销银行牌照。

余先生是乐清籍的瓜农,现在在海南拥有自己的西瓜种植基地。春耕时节将至,资金周转不动的余先生急成了热锅上的蚂蚁。

富民融通乐清办事处的工作人员在走村入户中了解到这一情况,第二天一大早,富民融通直销银行的风控人员便与客户经理一同来到余先生的住所进行上门的尽职调查。在了解到余先生当天下午要回海南时,风控人员当即与后台审核人员对接,立马安排办贷人员,在当天中午便为余先生提供了办贷服务。

苍南县桥墩镇岩联村近百亩的柚子林是该村村民张先生的主要收入来源,2016年其柚子的收入达到了二十多万元。为了扩增种植规模,张先生走遍当地的银行,但因为普遍借款手续繁琐、需要担保等使他忧心忡忡。 富民融通 便捷的办贷手续、无需担保抵押的条件引起了他的注意。

2017年3月张先生通过 富民融通 顺利申请到了4万元的,这为他下一步购买肥料提供了资金支持。通过 富民融通 的支持,许多像张先生这样从事农业生产的村民摆脱了以往 借钱难 、 求人难 的困境。

刘先生是文成当地以经营民宿为主的农户,因6月文成的旅游旺季即将到来,刘先生陷入了深深的忧心中。原来刘先生为扩大经营,在当地信用社贷了10万元,但是这笔资金不足以应对刘先生的民宿扩修,于是他找到了富民融通文成办事处的工作人员 试试看 。

文成办事处的工作人员了解到这个情况后,根据刘先生的资信情况和家庭情况,次日即为其授信5万元,

温州首家互联网直销银行两岁啦因

并在极短的时间内为其受理了办贷工作。如今这一间三层民宿已然盖好,刘先生一家终于在旺季旅游到来之间做好了准备。

李先生是平阳县鳌江镇联城村人,不仅担任村中的报账员,还帮助村中残疾人创办帮扶中心,并为帮扶中心的食堂装修而向富民融通腾蛟服务点借款,在当地颇有口碑。尽管李先生家庭条件一般,名下没有固定资产,但是富民融通平阳办事处工作人员通过社区干部、村侧面了解到,李先生人品良好,热心公益事业,将毕生积蓄都投入到残疾人康复事业。后经办事处投票,研究决定后为李先生授信5万不要吃免费的午餐元。李先生及联城村的村民对平阳办事处表达谢意,并愿意协助办事处在该地区开展授信、用信工作。

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